Ubezpieczenie domu i majątku — dlaczego warto?

Oferro Radzi

Gwałtowne burze, wyładowania atmosferyczne, trąby powietrzne, bardzo silny wiatr, grad, powodzie i inne niebezpieczeństwa pogodowe coraz częściej dotykają mieszkańców Polski. Niestety, klimat zmienia się na naszych oczach i zwiększona liczba ekstremalnych zjawisk atmosferycznych będzie nam towarzyszyła coraz częściej.

Powodowane przez żywioły szkody nie dotyczą tylko nas osobiście, ale również naszych domów i majątków. Zdecydowana większość z nas nie jest w stanie poradzić sobie samodzielnie z kosztami, jakie generują klęski żywiołowe. Ubezpieczenie domu lub mieszkania nie jest już luksusem – stało się koniecznością. Jak się bronić przed utratą dorobku życia? Na co zwrócić uwagę podczas zakupu ubezpieczenia? Sprawdź!

Dlaczego trzeba ubezpieczyć dom?

Ubezpieczenie domu jest obowiązkowe w dwóch przypadkach. Po pierwsze, na zakup polisy zdecydować musi się każdy, kto prowadzi gospodarstwo rolne, którego powierzchnia jest większa niż 1 hektar, a powierzchnia użytkowa domu jest większa niż 20 metrów kwadratowych. Drugą sytuacją, która poniekąd zmusza nas do zakupu ubezpieczenia, jest kredyt hipoteczny. Kredytodawca uzależnia pozytywne rozpatrzenie naszego wniosku właśnie od posiadania ubezpieczenia. Nie zmusi nas on do zakupu polisy, jednak odmowa skutkuje brakiem przyznania środków pieniężnych przez bank. Taka polisa to rodzaj zabezpieczenia dla kredytodawcy, ponieważ jeżeli doszłoby do zniszczenia nieruchomości, bank otrzyma swoją należność z polisy ubezpieczeniowej.

Za ubezpieczeniem domu przemawia nie tylko przymus, ale również coraz większa świadomość ludzi. Ubezpieczenie swojego majątku jest po prostu opłacalne i może oszczędzić wielu nerwów. Odpowiednia polisa obejmie swoim zakresem zarówno ochronę przed kradzieżą, włamaniami, dewastacją, jak i niszczycielskimi warunkami pogodowymi np. zalaniem, pożarem lub spięciami wywołanymi przez burze.

Podsumowując – ubezpieczenie jest obowiązkowe, jeżeli prowadzisz gospodarstwo lub planujesz zaciągnięcie kredytu hipotecznego. W innych przypadkach nie musisz ubezpieczać domu. Jednak mądrze jest podjąć decyzję o dodatkowej formie zabezpieczenia, która pozwoli Ci nie martwić się o przyszłość swoją oraz twojej rodziny.

Na co zwrócić uwagę kupując ubezpieczenie domu?

Kupując polisę, warto zwrócić uwagę na to, czy chroni ona twój dom lub mieszkanie przed niekorzystnymi warunkami pogodowymi. Ubezpieczenie od wszelkich klęsk żywiołowych powinno być jednym z najważniejszych punktów na naszej liście. Trąby powietrzne i bardzo silne wiatry — które potrafią dotkliwie uszkodzić dachy, a niekiedy nawet mury — gradobicia i powodzie, to tylko jedne z nielicznych żywiołów, które mogą zniszczyć nasz dobytek. W związku z tym podstawą ubezpieczenia powinna być ochrona przed zdarzeniami losowymi.
Oprócz niekorzystnych warunków pogodowych naszemu mieszkaniu może zagrozić zalanie, nie tylko spowodowane ulewnymi deszczami, ale także pękniętą rurą u nas lub u sąsiada. Warto również ubezpieczyć dom od pożaru, który przychodzi niespodziewanie i niesie nieodwracalne szkody, a jego przyczyną może być nawet niepozorna, wadliwa instalacja. Co więcej, wskazane jest też zastanowić się nad ubezpieczeniem od kradzieży i dewastacji.

Należy pamiętać, że suma naszego ubezpieczenia powinna dokładnie odpowiadać wartości ubezpieczonego majątku. Zbyt wysokie ubezpieczenie sprawi, że płacić będziemy bardzo wysoką składkę, a wypłacone pieniądze i tak będą odpowiadać faktycznej wartości majątku. Z kolei za małe ubezpieczenie oznacza, że odszkodowanie nie pozwoli nam na odbudowę zniszczonych dóbr. Ubezpieczając nieruchomość w kilku miejscach, również pamiętajmy, iż nie zostanie nam wypłacona większa kwota od wartości poniesionych strat.

Ubezpieczenie majątkowe

Warto wiedzieć, iż ubezpieczenie majątkowe to całkowicie oddzielny dział od ubezpieczeń osobowych. Podmiotem polisy majątkowej mogą być nasze wycieczki (ubezpieczenie turystyczne), komunikacja (OC oraz AC na samochód), a także ubezpieczenie mieszkaniowe (nieruchomość).

Ubezpieczyć możemy nie tylko dom czy mieszkanie. Polisa może objąć również meble i sprzęty AGD oraz RTV, piwnice, garaże, domki letniskowe czy inwestycje budowlane, a nawet nagrobki.

Na ubezpieczenie majątkowe składają się: przedmiot ubezpieczenia, zakres ochrony, sumy ubezpieczenia (które ustala się indywidualnie dla każdego przypadku), wyłączenia odpowiedzialności (czyli sytuacje, w których ubezpieczyciel nie wypłaci Ci pieniędzy, takie sytuacje są dokładnie opisane w umowie) oraz limity odpowiedzialności.

Brak wypłaty ubezpieczenia mieszkaniowego może nastąpić w przypadku, gdy nasza nieruchomość nie jest zamieszkała trwale, przeznaczona jest do rozbiórki lub zbudowano ją z łatwopalnych materiałów.

Ubezpieczenie fotowoltaiki

Na naszych budynkach lub obok nich coraz częściej pojawiają się instalacje fotowoltaiczne, a ich posiadacza coraz częściej zgłaszają zapotrzebowanie na ich ubezpieczenie. Co ważne, polisę na instalację można wykupić oddzielnie lub podczas zawierania ubezpieczeń na ochronę domu, przedsiębiorstwa czy gospodarstwa rolnego. Koszt instalacji fotowoltaiki może wynosić nawet od kilkunastu do kilkudziesięciu tysięcy. Brak ochrony finansowej w razie jakichkolwiek uszkodzeń sprzętu, to ogromne obciążenie pieniężne dla posiadacza.

Kiedy wybieramy odpowiednie ubezpieczenie domu z fotowoltaiką, należy sprawdzić, czy obejmuje ono ochronę zarówno przed działaniem niszczycielskich żywiołów, jak i przed dewastacją lub kradzieżą elementów. W zależności od tego, jakie ubezpieczenie wybierzemy, ochrona sprzętu może dotyczyć: dewastacji i wandalizmu, kradzieży, działania niekorzystnych zjawisk atmosferycznych, pożarów, powodzi i zalania, trzęsień ziemi, przerw w pracy, nieszczęśliwych wypadków i wielu innych. Sprawdź również, czy twoje ubezpieczenie obejmuje pokrycie ewentualnych kosztów akcji ratunkowych lub demontażu. Takie dodatkowe zabezpieczenie znajdziemy w wielu polisach.

Pamiętajmy jednak, że tak samo jak inne polisy, ta również nie będzie obowiązywać we wszystkich przypadkach. Oczywiste jest, iż ubezpieczenie nie dotyczy naturalnego zużycia instalacji, które wynika z prawidłowego użytkowania. Polisa często nie będzie działać jeżeli doszło do rażącego zaniedbania, umyślnej szkody, czy istniejących już wad i usterek, które wystąpiły jeszcze zanim sprzęt został objęty ubezpieczeniem.

Ubezpieczyć możemy każdy element zestawu: panele, falowniki, okablowanie i inne. Warto jednak zwrócić uwagę, jak skonstruowana jest nasza umowa. Inaczej może wyglądać ona w przypadku ochrony jedynie fotowoltaiki (niezależna polisa), a inaczej w momencie, gdy będzie to ochrona 2w1, a panele zostały objęte ubezpieczeniem przy okazji. Dodatkowo należy dowiedzieć się, w jakich sytuacjach zostanie wypłacone ubezpieczenie (zakres ubezpieczenia), jaka będzie łączna suma wypłaconych pieniędzy oraz czy jest to samodzielny wariant, czy może wzbogacony o dodatki (np. ubezpieczenie all risk).

Ubezpieczenie samochodu od gradu i burzy

Oprócz ubezpieczenia domu, majątku czy fotowoltaiki, należy zwrócić uwagę także na swój samochód. Grad z roku na rok jest coraz dotkliwszy, a spadające kule lodu coraz większe. Stąd bardzo łatwo o wgniecenia czy stłuczenie szyb w samochodach. Podobnie jest z silnym wiatrem, który może spowodować, że inny przedmiot uderzy w nasz samochód. Jeżeli nasze auto zostanie uszkodzone wskutek pogody, nie znajdziemy winnego tej sytuacji, tak więc nie pozbędziemy się szkody dzięki OC sprawcy. Dlatego dobrym rozwiązaniem jest zakupienie odpowiedniego AC. Inną opcją jest również wykupienie ubezpieczenia na szyby w samochodzie.

Autocasco to ochrona naszego pojazdu, która — w zależności od oferty ubezpieczyciela — może dodatkowo objąć także inne szkody np. kradzież.

Z kolei, aby mieć pewność, że nasza polisa obejmuje niemal wszystkie zdarzenia, poza ograniczeniami i wyłączeniem odpowiedzialności, warto zainwestować w AC all risk. Jest to już bardzo rozbudowana ochrona. Jeśli natomiast zależy nam na zadbaniu o to, aby nasz pojazd był chroniony przed niszczycielskim żywiołem, często wystarczy samo AC. Sprawdzajmy dokładnie ofertę ubezpieczyciela, u którego chcemy ubezpieczyć samochód.

Ogólne warunki naszego ubezpieczenia regulują także kwestie związaną z odszkodowaniem za zniszczenia wywołane przez żywioł. To OWU określa, czy należą nam się pieniądze w momencie uzyskania szkody całkowitej (naprawa jest nieopłacalna), czy wystarczy szkoda częściowa (naprawa nie przekracza 70 procent wartości samochodu). Pamiętajmy również, że cena dodatkowego ubezpieczenia AC zależy od wielu czynników, dlatego najlepiej poprosić ubezpieczyciela o indywidualną wycenę.

Niezależnie od tego czy zastanawiasz się nad ubezpieczeniem domu, samochodu czy wartościowych rzeczy, pamiętaj, iż w dzisiejszych czasach ubezpieczenie to podstawowy element ochrony dóbr. Nie pozwoli on, aby zaskoczył Cię ani niszczycielski żywioł, ani człowiek, ani wydarzenie losowe. Koniecznie czytaj umowy i zadawaj pytania, jeżeli masz jakiekolwiek wątpliwości. Zadbaj, aby wartościowe przedmioty zawsze były bezpieczne i chronione.


Community Manager


Komentarze
guest
0 komentarzy
Inline Feedbacks
View all comments